2011年银行从业资格考试试题及答案_风险管理试题集(2-2)
二、多选题（1分/题）
1. 商业银行内部组织结构权力分配体系大致分为（ ）
正确答案：BCD
A 股东大会
B董事会
C 监事会
D 管理层
E 职工大会
2. 商业银行什么部门是实施有效风险管理的关键（ ）
正确答案：AC
A 高级管理层
B 监事会
C 董事会
D 股东大会
E 基层职能部门
3. 以下哪些组织的公司治理准则对我国商业银行具有借鉴意义（ ）
正确答案：CE
A 世界银行组织
B 世界贸易组织
C 巴塞尔委员会
D 国际复兴开发银行组织
E 经济合作与发展组织
4. 我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理原则包括（ ）
正确答案：ABCDE
A 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B 明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C 建立、健全以监事会为核心的监督机制
D 建立完善的信息报告和信息披露制度
E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
5. 商业银行内部管理控制系统包括哪几个部分（ ）
正确答案：ABCD
A 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系
B 为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段
C 为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策与程序
D 及时防范、发现和动态调整管理风险的机制
E 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
6. 参照国际最佳实践，日常的风险管理/控制措施所涉及到的层级包括（ ）
正确答案：ABD
A基层业务单位
B业务领域的风险管理委员会
C董事会
D高级管理层
E监事会
7. 商业银行完善内部控制体系过程中应当包含以下哪些要素（ ）
正确答案：ABCDE
A 风险识别与评估
B 内部控制环境
C 内部控制措施
D 信息交流与反馈
E 监督、评价与纠正
8. 商业银行内部控制的主要原则包括（ ）
正确答案：ABCD
A 全面性原则
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B 审慎性原则
C 有效性原则
D 独立性原则
E 深入性原则
9. 风险管理文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，风险文化一般包括哪几个层次（ ）
正确答案：ABC
A 风险管理理念
B 风险管理知识
C 风险管理制度
D 风险管理目标
E 风险管理策略
10. 国际上先进的、值得我们借鉴的风险管理理念主要包括（ ）
正确答案：ABCD
A 风险管理目标不是消除风险，而是通过主动风险管理过程实现风险与收益的平衡
B 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
C 商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解惑无法把握控制的业务应当采取审慎的态度
D 风险管理应当纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
E 风险文化的培养是一个长期性工作，而不仅仅是阶段性的
11. 以下体现了商业银行战略与风险管理相互关系的是（ ）
正确答案：ABCD
A 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。
B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性
C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会阻碍业务的扩大和利润的实现
D 重视风险管理的商业银行，无论其具体的长期战略是什么，最终都将从风险管理水平的提高中收益
E 商业银行的战略目标和风险管理的目标并不完全一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标
12. 商业银行风险管理组织包括下列哪些部门（ ）
正确答案：ABCDE
A 董事会及其专门委员会
B 监事会
C 高级管理层
D 财务控制部门、内部审计部门、法律/合规部门及外部风险监督机构等具有风险管理职责的职能部门
E 商业银行内部专门的风险管理部门
13. 以下关于风险管理的论述正确的是（ ）
正确答案：ABE
A 风险管理的核心和关键是风险管理文化的培育，风险管理文化全面渗透于风险管理的各个环节、各个阶段
B 商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理贯穿于商业银行经营活动的始终
C 当宏观经济形势较差，系统风险和非系统风险较大时，商业银行应当加强风险管理力度；而当宏观经济形势比较景气，系统风险和非系统风险较小时，商业银行可以放松风险管理
D 商业银行的风险管理职能应当主要由内部专门的风险管理部门承担，其他部门及员工在风险管理中发挥的作用较小
E 风险管理贯穿于商业银行各项业务的始终，因此商业银行各个部门、各个员工都对风险管理起重要作用
14. 商业银行信息系统主要工作流程包括（ ）
正确答案：ABCD
A 数据收集
B 数据处理
C 信息传递
D 信息系统安全管理
E 信息更新
15. 商业银行常用的风险识别方法包括（ ）
正确答案：ABCDE
A 资产财务状况分析法
B 情景分析法
C 专家调查列举法
D 分解分析法
E 失误树分析方法
16. 以下哪些模型是计量信用风险常用的模型（ ）
正确答案：BCD
A VaR模型
B RiskMetrics模型
C CreditMetrics模型
D KMV模型
E 高级计量法
17. 商业银行风险管理流程包括以下哪些步骤（ ）
正确答案：ABCD
A 风险识别
B 风险计量
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C 风险监测
D 风险控制
E 风险对冲
18. 风险管理/控制应当实现的目标包括（ ）
正确答案：ABC
A 风险管理战略和策略符合商业银行经营目标的要求
B 商业银行所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性
C 商业银行通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，并及时完善风险管理程序
D 商业银行应当尽力消除风险
E 商业银行应当在风险管理实践中不断积累知识和经验，提升风险管理能力
19. 以下哪些行使了对商业银行风险管理的外部监督职能（ ）
正确答案：ABCD
A 国家行政当局的有关监管机构
B 外部信用评级机构
C 上市商业银行的机构/个人投资者
D 商业银行的客户
E 商业银行的竞争对手
20. 集中型风险管理部门对风险管理人员的专业技能要求包括（ ）
正确答案：ABCDE
A 风险监控和分析能力
B 数量分析能力
C 价格核准能力
D 模型创建能力
E 系统开发/集成能力
21. 商业银行内部控制的主要目标包括（ ）
正确答案：ACDE
A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B 建立健全监事会为核心的监督机制
C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D 确保风险管理体系的有效性
E 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
22. 商业银行所体现的委托代理关系包括（ ）
正确答案：ABC
A 股东同管理层之间的委托代理关系
B 管理层同普通员工之间的委托代理关系
C 银行同客户之间的委托代理关系
D 商业银行与同行竞争者之间的委托代理关系
E 商业银行董事会同监事会之间的委托代理关系
三、判断题（1分/题）
1. 商业银行的战略与风险管理并不完全一致，当商业银行战略目标与风险管理相冲突时，应当牺牲风险管理以服从战略目标（ ）
正确答案：错
A:表示正确
B:表示错误
2. 当宏观经济形势较差，系统风险和非系统风险较大时，商业银行应当加强风险管理力度；而当宏观经济形势比较景气，系统风险和非系统风险较小时，商业银行可以放松风险管理（ ）
正确答案：错
A:表示正确
B:表示错误
3. 商业银行的风险管理职能应当主要由内部专门的风险管理部门承担，其他部门及员工在风险管理中发挥的作用较小（ ）
正确答案：错
A:表示正确
B:表示错误
4. 商业银行风险管理部门和风险管理委员会的职能基本相同，都负责风险信息的收集、分析和报告，并进行相应决策（ ）
正确答案：错
A:表示正确
B:表示错误
5. 对于建立商业银行的风险计量模型，最重要最关键的是具备深奥的数学和统计学知识，因此只要拥有大量这方面的专业人才，商业银行就一定能够建立有效的风险计量模型（ ）
正确答案：错
A:表示正确
B:表示错误
6. 商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益/风险的有效性（ ）
正确答案：对
A:表示正确
B:表示错误
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