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苏宁副行长在全国银行卡工作会议上的讲话,
苏宁副行长在全国银行卡工作会议上的讲话
同志们：
20xx年2月，人民银行主持召开了全国首次银行卡工作会议。在那次会议上，确定了全面实施统一的银行卡业务规范和技术标准、加快实现银行卡全国联网通用、大力推广全国统一的“银联”标识、改革银行卡经营管理体制等工作重点，有力地推动了银行卡工作的开展。今天，人民银行会同有关部门再次召开全国银行卡工作会议。这次会议的主要任务是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻科学发展观和建设社会主义和谐社会的要求，总结近年来银行卡工作取得的成绩，分析当前银行卡工作面临的形势，进一步落实九部委《关于促进银行卡产业发展的若干意见》的政策措施，部署今后一个时期银行卡工作，促进我国银行卡产业快速健康发展。财政部部长助理张弘力同志、商务部副部长姜增伟同志、公安部部长助理郑少东同志、信息产业部副部长娄勤俭同志、税务总局副局长许善达同志、银监会副主席蒋定之同志、外汇局副局长李东荣同志亲自到会并将作重要讲话。下面，我代表人民银行讲几点意见。
一、近年来银行卡工作取得显著成绩
党中央、国务院对我国银行卡工作始终高度重视和关心支持。20xx年12月，家宝同志到人民银行视察银行卡联网通用工作，明确提出了我国银行卡联网通用的“314”目标和“十五”受理市场建设任务。家宝同志、黄菊同志还就加快银行卡法制建设、防范银行卡风险、维护银行卡金融信息安全等重要问题作出了一系列重要指示，为我国银行卡的发展进一步指明了方向。特别是最近，家宝同志就加强推广使用银行卡，做好北京奥运用卡环境建设工作作出了重要批示，对银行卡工作提出新的要求。在党中央、国务院的正确领导下，在各有关部门和各级地方政府的大力支持下，经各商业银行、广大商户、中国银联等市场主体的共同努力，我国银行卡工作取得显著成绩。
（一）银行卡应用取得较快发展
近年来，我国银行卡应用成效明显。银行卡发卡和交易规模迅速增加，截至20xx年底,全国银行卡发卡机构175家,发卡量9.6亿张，20xx年银行卡总交易金额47万亿元，其中消费交易额9600亿元，分别是2000年的10.4倍和8.5倍。银行卡受理环境不断改善，截至20xx年底，可以受理银行卡的特约商户39万家，部放POS机具61万台、ATM机８万台，分别是五年前的3.5倍、3.9倍和2.1倍。持卡消费风气初步形成，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，持卡消费额占全国社会消费品零售总额的比重由五年前的2.1%上升至接近10%。北京、上海、广州、深圳等经济发达城市这一比例已达30%以上，接近发达国家平均30-50%的水平。商业银行不断加大创新力度，银行卡产品功能从单一的存取款和消费逐步拓展到投资、理财服务，交易渠道从POS和ATM等传统渠道进一步扩大到利用网络、手机、掌上电脑、固定电话等的新兴支付渠道，应用领域从餐饮、宾馆酒店、零售商业等消费领域逐步扩大到医院、学校、公共事业缴费和批发等领域。银行卡产品的不断创新、应用空间的不断拓展和支付渠道的多元化发展适应了持卡人的多层次支付需求，大大推动了银行卡的应用。目前，银行卡已成为我国个人使用最为频繁的非现金支付工具。
（二）银行卡基本实现全国范围内的联网通用
为加快实现全国银行卡联网通用工作，经国务院同意，20xx年3月人民银行批准成立了中国银联股份有限公司，专门建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换系统，各商业银行顾全大局，按照联网通用的要求，积极开展系统和终端标准化改造，保证了联网通用的顺利实施，对促进我国银行卡联网通用、改善银行卡受理环境、推动产业发展发挥了关键作用。在人民银行、各商业银行和银联的共同努力以及有关方面的大力支持下，20xx年底实现了全国银行卡联网通用“314”目标。在此基础上，20xx年基本实现地级以上城市联网通用，20xx年联网通用范围向部分经济发达的县延伸，目前已基本实现全国范围内的联网通用。全国统一的业务规范和技术标准体系基本形成，《联网联合业务规范》、《联网联合技术规范》、《银行卡磁条信息格式和使用规范》、《中国金融集成电路（IC）卡规范（2.0版）》等一系列业务、技术标准的颁布实施，形成了联网通用的基础。各商业银行对行内银行卡系统进行了改造和整合，提高了系统的处理能力和抗风险能力；中国银联自主建成具有国际先进水平的新一代跨行交易网络，为国内跨行业务的集中处理和银行卡国际化提供了技术保证。20xx年11月，中国银联跨行交易系统还成功接入人民银行大额支付系统，实现了银联卡跨行支付的即时转账结算，进一步提高了银行卡跨行结算效率。几年来，联网通用质量大幅改善，差错处理效率不断增强，同城和异地跨行交易成功率分别从20xx年初的83.1%和61.7%提高到20xx年底的96.8%和95.3%。
（三）银行卡产业链初步形成
随着信息技术的进步和社会分工的细化，我国银行卡服务专业化趋势日益明显，涵盖发卡、收单、信息交换及机具制造等业务的银行卡支付产业链初步形成，对整合资源、发挥比较优势、实现规模效益、优化银行卡发展模式发挥了积极作用。一些银行相继成立了信用卡中心，专门从事信用卡业务，信用卡的产品设计、市场营销、风险管理等各环节得到加强，经营效率大大提高。中国银联致力于银行卡跨行信息交换的专业化服务，使各家银行发行的银行卡能够跨行通用，实现了市场资源、机具设备的共享，降低了银行经营成本。在发卡系统开发、卡片制作、卡片营销、机具生产、机具布放和收单等环节出现了专业化服务机构，对提高效率、降低成本、提高服务质量、改善用卡环境起到重要作用。银行卡的发展对金融业、商业、旅游业、卡片和机具制造业、电信通讯业、软件设计业及电子商务等相关产业的带动作用也初步显现。
（四）银行卡发展的相关制度和政策环境进一步改善
在加快《银行卡条例》立法进程的同时，为推动银行卡可持续发展，20xx年4月人民银行、发展改革委、财政部、商务部、公安部、信息产业部、税务总局、银监会、外汇局联合等九部委联合发布了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，明确了我国银行卡发展的指导思想、原则、发展方向和目标、工作重点等重大问题，充分体现了国家有关部门对银行卡产业的重视。各地方政府根据《若干意见》的要求，提出了具体的实施意见，加强了银行卡工作的组织协调，出台了相关实施措施，取得了较好效果。
国务院各有关部门出台和实施了一系列行之有效的政策措施。人民银行切实履行作为支付体系监督者、管理者和组织者的职能，在建设银行卡法规制度、规范受理市场发展、维护银行卡安全、促进银联卡国际化、完善技术标准、加强银行卡宣传等方面做了大量工作，20xx年7月发布了《关于促进银行卡受理市场发展的指导意见》，明确了受理市场发展中的一些重大政策性问题，对受理市场的健康发展发挥了积极的促进作用。银监会履行银行业金融机构监管职责，就加强发卡管理、建立健全银行卡相关业务内控机制做了大量富有成效的工作。针对一些地方出现的较为严重的信用卡套现等欺诈案件，为防范风险，保障银行资金安全，人民银行、银监会联合发布了《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》。公安部联合有关部门深入开展银行卡犯罪专项整治活动，并与商业银行和中国银联建立了银行卡风险防范合作机制，保证用卡安全，维护正常的经济金融秩序。为满足境外用卡需求并加强规范管理，外汇局出台了《关于规范银行外币卡管理的通知》、《关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》等文件。国务院法制办会同信息产业部、国务院信息办拟定并经全国人大常委会审议通过的《电子签名法》为银行卡应用于网上支付、移动支付等在线支付领域提供了保障；发展改革委积极研究银行卡服务定价政策；财政部修订完善《金融企业呆账核销管理办法》，规范了银行卡呆账核销的程序；商务部积极推动商业流通企业受理银行卡；税务总局、财政部、信息产业部等全面部署金融税控机的试点和推广工作，这些都为银行卡发展提供了良好的外部环境。
（五）人民币银联卡实现境外受理
为落实国家关于“走出去”的战略方针，满足境内居民出境旅游和商务消费需要，并推动中国银行卡支付体系积极融入国际支付清算体系，20xx年起，中国银联在相关部门和发卡机构的支持下，积极拓展境外受理市场，目前银联卡已在近20个中国居民旅游较多的国家和地区实现受理。截至20xx年底，银联卡境外受理商户达2.94万户，POS机具4.53万台，ATM机6.23万台，年度境外交易近130亿元人民币。人民币银联卡实现境外受理，标志着中国银行卡品牌建设工作初见成效，对于加强国内银行卡产业凝聚力，发挥整体集合优势，提高产业整体竞争力具有重要意义。
以上成绩的取得，是党中央、国务院正确领导的结果，是各有关部门和各级政府高度重视、大力支持的结果，是各商业银行、广大商户、中国银联以及相关市场主体开拓创新、协同配合、辛勤劳动的结果，是社会各界特别是广大消费者积极参与和支持的结果。在此我代表人民银行，向各有关部门、各级地方政府表示衷心的感谢！向各商业银行、各商户、中国银联以及所有关心和支持银行卡发展的社会各界朋友特别是广大消费者表示衷心的感谢！
二、银行卡产业发展的重要意义和面临的新形势
银行卡产业的发展利国利民，对于促进消费、减少现金流通、降低交易成本、加强反洗钱、扩大税基、提升国际形象、促进相关产业发展意义重大。主要表现在：一是促进社会经济增长。银行卡支付的现金替代作用和消费信贷功能，能把人们潜在或随机性的消费需求变成实际的消费支出，扩大内需，促进商贸、旅游、酒店、电子商务等第三产业的发展。银行卡相关交易环境的建设，将带动电信通讯、机具制造、软件设计等行业的发展。据有关机构对全球50个银行卡产业比较发达国家的研究表明，银行卡支付在一个国家消费总支付中的比重每增加10%，能带动GDP增长0.5%。二是降低社会交易成本。推广银行卡可以减少因使用现金所产生的造币、运输、保管等各环节的费用开支，提高经济运行效率。三是规范市场秩序。银行卡支付可以自动产生交易记录，能够提高经济交易透明度、加强税控、增加税收收入、控制非法收入、预防和遏制腐败。四是提高社会文明程度。银行卡具有方便快捷、安全卫生的特点，有利于培养公众良好的支付习惯，提升城市形象，其中信用卡特有的循环信用消费功能可以培养人们的诚实守信理念，推动社会信用文化建设。
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，苏宁副行长在全国银行卡工作会议上的讲话
