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苏宁副行长在全国银行卡工作会议上的讲话,
有序推动银行IC卡多功能的应用。一是鼓励商业银行等发卡机构在确保磁条卡发展和稳定运行的基础上，发行基于电子钱包应用的IC卡，用于小额支付领域。国内发卡银行发行IC卡要遵守《中国金融集成电路（IC）卡规范（2.0版）》，统一业务规范和技术标准，保证技术上的先进性、兼容性和适用性。二是推进银行IC卡多领域应用试点,人民银行要与其他行业卡主管部门之间加强合作，建立管理协调机制，统筹考虑、统一规划银行卡和行业卡的应用结合，积极引导和促进各行业IC卡应用统一到金融IC卡标准上来，推动金融IC卡标准成为带有支付功能的IC卡的主流规范标准,实现资源共享与协调发展。三是鼓励商业银行通过发行联名卡的方式进入行业领域，充分整合双方资源，优化资源配置，为最终将行业IC卡纳入银行IC卡标准打下基础,商业银行应关注和掌握联名方的经营活动、财务状况以及账户资金使用情况，防范可能出现的风险。四是对银行IC卡电子钱包的应用范围、最高资金金额加以界定，以防范资金风险，并避免与银行磁条卡形成重复投资和资源浪费，引发无序竞争。
（三）坚持自主创新，加大创建有自主知识产权的中国银行卡品牌工作的力度
要按照“十一五”规划的精神和要求，通过坚持不懈的努力，全面增强银行卡自主创新能力，走出一条有中国特色的银行卡创新之路，创立自主知识产权的银行卡标准和品牌，实现自主发展，提升国际竞争力。
完善银行卡市场主体自主创新的政策环境。支持与银行卡产业密切相关的各类通讯、集成电路制造、软件开发、运营服务等高新技术产业的发展，经认定，有关企业可优先享受高新技术成果转化项目的优惠政策。鼓励在发展银行卡的过程中采用国产技术和设备。加强对银行卡相关的各项技术和业务创新的专利保护。要健全我国银行卡产业的自有技术标准体系，修订完善国内银行卡的各项标准，建立标准研究、制定、检测、认证、维护等一系列配套的标准化体系，加大标准的宣传贯彻和培训力度，加快建立银行卡相关产品检测认证体制，加强银行卡信息安全的行业管理。
加快人民币银行卡行业标准的制定和相关贯彻实施工作。中国银联向ISO申请的、符合国际标准的BIN号技术标准不仅使人民币卡具有了国际通用的技术基础，而且是创建中国银行卡品牌的关键，要将该标准作为我国银行卡产业自主创新的核心技术标准并确保其唯一性，奠定其作为我国具有自主知识产权的人民币卡标准规范的基础地位。人民银行要在今年上半年完成将银联BIN号标准上升为人民币卡行业标准的工作，同时启动将该标准上升为国家标准的工作。发卡机构新发带有人民币账户的银行卡，应采用该技术标准，并要尽快启动非标准卡的换发工作。
规范人民币银行卡的发行和受理。一是新发带有人民币账户的卡必须严格执行联网通用政策，卡面上加贴“银联”标识，禁止发行不符合联网通用政策的人民币卡。二是银行卡在境内的人民币跨行交易应通过银联网络转接，禁止将境内人民币交易通过境外机构转接。三是双币种国际借记卡在境外使用时，应严格区分外币账户和人民币账户资金。
围绕建设银行卡国际品牌的目标，切实提高服务水平。中国银联要构建面向成员机构、特约商户、持卡人的全方位、高品质的服务体系，增强品牌吸引力，提升品牌形象。要深度开发已开通受理业务的境外市场，提高银联卡国际受理质量。要继续扩大银联卡在境外的受理和发行，形成发卡与受理的良性互动，真正建立起国际化的中国银行卡品牌和标准。要在严格遵守所在国法律制度基础上，加强与境外银行卡机构的合作，平等互利，共谋发展。
（四）建立健全风险管理体系，确保银行卡信息和使用安全
银行卡风险管理对于构建安全、高效、和谐的用卡环境，保障银行卡产业长期健康发展具有重要意义。近年来，随着银行卡业务的迅速发展，银行卡风险事件逐年上升。有关部门要高度重视，切实有效地开展银行卡风险管理工作，加强涵盖各卡种、各业务操作环节和风险类型的风险防控体系的建设，不断完善风险防范措施、提高风险防范水平，建立防范与处置银行卡风险的长效机制，确保银行卡信息安全和使用安全。
高度重视银行卡发展过程中的金融信息安全。银行卡支付体系是一国支付体系的重要组成部分，通过对交易数据和客户信息的分析处理可以了解该国持卡人以及企事业单位的部分经济活动。为维护金融信息安全，鼓励建立中资机构主导的银行卡支付体系。发卡金融机构应在境内建立发卡主机及数据处理存储系统，人民币卡的境内外交易以及境内发行的外币卡的境内交易必须在境内完成交易信息处理及资金清算。对外资机构在国内从事银行卡数据服务活动，如信息转接、数据处理等要实施准入管理。
完善银行卡业务风险管理制度。有序规范以银行卡为载体的网上支付、移动支付等新兴支付渠道的发展，对重要业务建立必要的准入管理制度。加强内控管理，处理好银行卡业务发展和风险防范的关系，把握银行卡业务发展各环节的风险控制点，将银行卡风险防范和打击违法犯罪纳入日常管理工作。要做好发卡、收单和清算环节的风险防范工作。发卡机构应建立申请人资料审查制度和相应程序，严格执行银行账户实名制要求。特别是信用卡发卡机构应对申请人进行严格的身份核定和信用审查，资信审查标准应根据不同的授信额度有所区别。收单机构应加强特约商户管理，强化对特约商户的身份认证和资质审核，完善对特约商户和POS机具的管理措施，建立健全日常监控和巡查机制，加强对商户收银员的安全培训。中国银联应加强对银行卡跨行交易网络的安全及风险管理，对其成员机构建立健全安全风险审查评估和管理机制，防范支付清算风险。加强对第三方外包服务商的管理，明确第三方服务商对客户信息和交易信息的保密义务，定期对外包业务及外包服务机构进行风险评估。利用各种渠道，加强对持卡人的安全用卡教育，对危及银行卡信息安全和使用安全的案件及时进行风险提示。严格执行国家反洗钱规定，提高对通过银行卡洗钱和跨境转移非法资金的防控能力。
提高防范银行卡风险的技术手段。要对银行卡信息安全涉及的发卡、收单、业务外包等各个环节的业务处理系统和网络都进行系统安全技术论证，综合考虑密码技术对银行卡网络的保护。加大技术风险的预警和监管力度，改进和完善现有银行卡业务处理系统，提高风险防范能力。要采用适当的技术方案和手段，保证银行卡支付信息传输的保密性、真实性、完整性、及时性以及系统身份认证的可靠性。要跟踪银行卡新兴技术发展动向，提高新兴服务品种的科技含量。按照“先收单、后发卡；先外卡，后内卡”的策略积极应对、审慎实施银行卡EMV迁移。发卡机构应根据自身的业务发展战略适时发行基于EMV迁移的银行IC卡，其发行、收单、信息转接、产品认证等应遵循金融IC卡2.0标准以及有关法律规范。在我国境内从事银行卡活动，以及境内卡在境外使用中的风险责任评判，应遵从我国有关法律规定。
确保银行卡交易系统的安全稳定运行。银行卡交易系统，特别是银联的跨行交易系统和商业银行的银行卡行内交易系统，是保证银行卡正常交易的核心系统，必须确保其安全稳定运行。建立健全日常运行维护机制，加强日常运行维护监督检查，严格建立责任制度，确保出现应急事件，能及时有效地进行处理。尽快完善应急和灾备系统，加强应急演练，建立应急预案演练制度，定期组织业务、技术和运行部门共同参与的生产系统实战演练，形成规范化的应急机制。建立健全风险预警监测机制和报告制度，根据不同的预警指标，启动相应的处理程序，不断提高应对突发事件的快速应急能力。
强化银行卡风险防范合作机制。各有关方面要加强风险管理交流和合作，建立银行卡风险联合防范和预警机制，健全监督协作和信息交流制度，形成共同防范银行卡风险的合力。商业银行和中国银联应加强与有关方面的合作，尽快建立与立法、司法等的联系渠道及案件通报、协查机制，加强对欺诈风险的打击力度；及时将发现的具有扩散性、典型性的风险事件个案，通过风险提示的方式通报给其他银行，防止同类风险在各行间扩散。要形成多渠道风险管理机制，按照“堵疏结合，标本兼治”的原则，坚持防范和打击并重，规范和治理并举，从源头上预防银行卡风险案件的发生。
（五）健全银行卡法规制度体系，为银行卡产业发展提供制度保障
一是推动《银行卡条例》的修改完善、出台和组织实施工作。各有关部门应根据职责权限制定相应的规章制度。人民银行要加强对银行卡清算组织、收单业务的规范管理。
二是进一步研究信用卡呆账核销政策。针对现有的信用卡呆账核销政策存在呆账认定困难、核销程序复杂、呆账准备提取与核销脱节、风险准备金提取不充分的问题，借鉴发达国家的立法经验，根据信用卡贷款笔数多、额度小的特点，积极研究完善信用卡呆账核销政策。
三是为商业银行建立更加独立的信用卡业务盈利模式提供政策空间，鼓励商业银行成立自主经营、独立核算的信用卡中心从事信用卡业务。
四是按照市场化原则，积极探索和建立产业发展的定价机制和利益共享机制，平衡参与各方的利益关系，调动各方的积极性。
五是针对不法商户实施信用卡套现比较严重且缺乏法律制裁依据的问题，完善有关法律制度，为司法机关提供明确的执法依据，有效遏制不法商户的套现行为。
随着我国银行卡产业市场化程度的提高，行业自律作为一种有效的市场监督手段，应在维持公平有序的市场竞争环境中发挥重要作用。各商业银行及相关机构要加强协调沟通，发挥行业自律组织的协调、监督作用。对于采取不计成本的手段争夺客户资源、扰乱市场秩序的不规范作法予以纠正，确保市场良性发展，维护银行的整体利益。
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，苏宁副行长在全国银行卡工作会议上的讲话
