20xx年银行从业考试试题及答案_风险管理_仿真试题(3)
35信息披露要求披露必须保持合理的频度。《巴塞尔新资本协议》,一般情况下，必须 ( )进行一次。
A、每年
B、 每半年
C、 每季度
D、 每天
答案：B
36商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，由五个相互关联、相互作用的过程构成，这些过程包括( )
A、内部控制环境、风险识别与评估、内部控制管理、监督评价与纠正、信息交流与反馈
B、内部控制管理、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
C、内部控制环境、风险识别。与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈
D、内部控制管理、风险识别与防范、内部控制制度、监督评价与纠正、信息交流与反馈
答案：C
37效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要( )，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。
A、以最快速度提出监管意见
B、最大限度维护监管层的利益
C、合理配置和利用监管资源，提高监管效率
D、为监管对象节约尽可能多的成本
答案：C
38银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由哪三个层级的法律规范构成?( )
A、立法、行政法规、规章
B、法律、行政法规、规章
C、法律、监管文件、制度
D、.立法、监管文件、制度
答案：B
39对于我国信息披露的监督管理，下面表述中不正确的是( )
A、《巴塞尔新资本协议》强调在国际范围内采取一致性的会计准则，从而使计算得出的资本充足率等相关数字具有可比性，而我国的会计制度与国际会计制度相去甚远，特别是在披露风险暴露与评估方面的规定差异很大，从而使得披露出来的数据缺乏公信力，难以被国际社会所承认
B、进一步区分公开性披露和监管性披露，并对此二者施以不同的法律规定。公开性披露的对象是普通市场参与者，因此，银行在披露时应主要考虑将自身经营状况和风险管理状况准确无误地传达出去;而监管性披露的对象是人民银行、银监会和证监会
C、信息披露的过程应该是动态的，即随着我国风险管理水平的变化而不断变化
D、信息披露并不仅仅是外部强加而成，同时也是商业银行传递自身良好商誉的信号机制。现在我国的商业银行普遍进行公开披露的意愿不足，根本原因在于没有形成良好的公司治理习惯
答案：A www.lexue88.com
40根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中不良贷款率中不良贷款包括( )
A、次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
B、关注类贷款+可疑类贷款+损失类贷款
C、次级类贷款+关注类贷款+损失类贷款
D、关注类贷款+可疑类贷款+次级类贷款
答案：A
41 在信用风险监管指标中，预期损失率=预期损失(Expected Loss, EL)/资产风险敞口×100%. 其中，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，它代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是银行已经预计到将会发生的损失。它是由哪三项指标相乘得到的? ( )
A、借款人违约概率、违约损失率、违约风险暴露
B、预期收益、损失波动率、违约损失率
C、预期收益、违约损失率、违约风险暴露
D、.借款人违约概率、损失波动率、风险密度
答案：A
42关于市场约束的表述，下面选项中不正确的是( )
A、市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中
B、市场约束的目的在于保证市场提供另一层面的监督
C、市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等
D、这些利益相关者采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响
答案：A
43对于我国银行信息披露审计情况的表述，下面选项中不正确的是( )
A、我国银行机构是沿袭了行政模式设置的，管理层次多、委托代理关系复杂是这种机构设置的特点，这给信息披露增加了难度，导致银行纵向和横向机构之间信息不完全、不对称现象严重，道德风险增加
B、许多银行不完全掌握所属分支机构的信息，造成监管控制不力，违规经营、违法犯罪问题不断发生。委托代理双方信息不对称必然导致代理成本膨胀和控制成本上升，并严重影响委托代理效率
C、我国银行执行的是外部审计，但来自政府的审计其目的主要是国有资产的管理和税收的征缴，并需要引入民间审计
D、目前，我国银行仍然没有适合自身业务特点的会计准则可遵循，对相关银行会计事项没有严格、统一的规定，各家银行的资产负债分类有很大的差别，对资本充足率的计算、坏账准备的计提也不尽相同
答案：C
44在计算资本充足率时，下列哪项表内资产对应的风险权重为100%? ( )
A、我国中央政府的债权
B、中央政府投资的公用企业的债权
C、企业、个人的贷款和自用房地产等资产
D、个人住房按揭贷款
答案：C
45风险为本的监管框架是由六个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程。在这些步骤或环节中，( )是风险为本监管的落脚点，也是风险为本监管制度有效性的根本所在。
A、风险评估
B、规划监管行动
C、风险评级
D、监管效果评价
答案：D www.lexue88.com
46CAMELS评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括哪三个因素? ( )
A、资本充足性、负债比率、客户结构
B、核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度
C、核心竞争力、流动性、客户结构
D、资本充足性、流动性、市场风险敏感度
答案：D
47根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中流动性缺口率的定义为( )
A、30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额
B、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
C、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
D、120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额
答案：C
48银行监管的必要性原理可以概括为五个方面，其中之一是利益冲突论。是说银行通常存在扩大其资产规模而增加利润的潜在动力。但由于银行本身并不承担全部风险成本，容易引发银行机构在信贷配给方面的( )问题，造成金融市场效率低下。
A、盲目扩张和风险增大
B、逆向选择和风险增大
C、逆向选择和道德风险
D、盲目扩张和道德风险
答案：C
49在我国，《银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，明确我国银行业监督管理的目标是( )
A、维护监管机构的权威
B、违法必究，杜绝银行的违法活动
C、保证中国人民银行制定的货币政策顺利执行
D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
答案：D
50按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在( )与( )的悖论。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理
A、垄断与竞争
B、成本和收益
C、风险和收益
D、扩张和风险
答案：A
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