09银行从业资格考试真题及答案_《公共基础》真题解析_2009年版(9)
31. 不能制止同事违规行为的要及时报告( )。
A 银行业同业协会
B 其他同事
C 所在机构
D 单位领导
E 公安部门
答案:A,C,E
[解析] 银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
32. 银行业从业人员应该遵守( )。
A 法律
B 行业自律性规范
C 所在机构的各种规章制度
D 其他金融机构规章
E 相关法规
答案:A,B,C,E
[解析] 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等)及所在机构的规章制度。
33. 银行全面风险管理的核心包括( )。
A 全球的风险管理体系
B 全面的风险管理范围
C 全程的风险管理过程
D 全新的风险管理方法
E 全员的风险管理文化
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统)，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
34. 规范的现场检查包括( )。
A 检查准备
B 检查实施
C 检查报告
D 检查处理
E 检查档案整理
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。
35. 关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有( )。
A 附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立
B 附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立
C 附生效期限的合同，自期限届至时生效
D 附终止期限的合同，自期限届满时失效
E 采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件入的任何系统的首次时间，视为到达时间
答案:C,D,E
[解析] 《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立;不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。
36. 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。
A 国籍
B 肤色
C 民族
D 年龄
E 宗教信仰
答案:A,B,C,D,E www.lexue88.com
[解析] 银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
37. 存款业务的基本法律要求有( )。
A 未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案:A,C,D,E
[解析] 任何单位不得在名称中使用“银行”字样，前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。
38. 银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。
A 贷款种类
B 借款人的信用登记
C 抵押物
D 质物
E 保证人
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。
39. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A 向受益人进行付款或承兑
B 向受益人的指定人进行付款或承兑
C 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D 授权另一家银行议付
E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
答案:A,B,C,D,E
[解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
40. 为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。
A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E 提高客户的金融素质
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题涉及了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。总体来说，银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务;充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险;引导理性消费，向客户销售适宜的投资产品;客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护;妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平;客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。
三、判断题
请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。
1. 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 ( )
A.对 B.错
答案:错误
[解析] 《银行业从业人员职业操守》中规定，客户的信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，要保守客户信息。
2. 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )
A.对 B.错
答案:错误
[解析] 商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
3. 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让;出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )
A.对 B.错
答案:正确
[解析] 权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设立;基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设立，出质后不得转让;知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设立，出质后不得转让;应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立，出质后不得转让。
4. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )
A.对 B.错 www.lexue88.com
答案:错误
[解析] 这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。
5. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。 ( )
A.对 B.错
答案:错误
[解析] 接管是预防性拯救措施，不是补救措施。
6. 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( )
A.对 B.错
答案:错误
[解析] 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。
7. 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 ( )
A.对 B.错
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